Guide pour investir dans les crypto-monnaies.
Malgré leur volatilité bien connue, les crypto-monnaies sont en plein essor et de nombreux investisseurs cherchent à profiter de leur hausse fulgurante. Les crypto-monnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum fluctuent pendant un certain temps avant de grimper plus haut, et de nombreuses autres monnaies numériques populaires font de même. Les traders expérimentés spéculent sur les crypto-monnaies depuis des années, mais que faire si vous êtes nouveau sur le marché et que vous souhaitez participer à l’action ?
Voici comment débuter un investissement dans les crypto-monnaies et ce à quoi vous devez faire attention.
OÙ ACHETER DES CRYPTO-MONNAIES ?
Comparaison des meilleures plateformes d’échange de crypto-monnaies
Notre première étape nous conduit vers l’exploration des nombreuses plateformes d’échange de crypto-monnaies ou crypto-bourses. Ces dernières ouvrent la voie aux prémices du navigateur désireux d’acheter ses premiers actifs (jetons) et servent de passerelle vers le monde des crypto-monnaies.
Binance, FTX, Ascendex, Swissborg, Crypto.com, Kucoin, Coinbase… Beaucoup de noms familiers, mais lequel devez-vous choisir spécifiquement ? Où pouvez-vous acquérir vos premières crypto-monnaies ? On a créé pour vous un petit tableau comparatif des principales plateformes sur lesquelles vous pourrez vous procurer des crypto-monnaies, ainsi que leurs avantages et inconvénients.
| Acheter des cryptos sur | Avantages | Inconvénients |
| Binance | Large choix de cryptos
Sécurisée et fiable Frais réduits Large choix d’options de trading et de types d’ordres |
La plateforme est complexe et peut prêter à confusionAucun porte-monnaie numérique intégré n’est disponible
Binance a connu des problèmes de réglementation dans plusieurs pays. Susceptible d’être ralentie lors de forts mouvements de marché (car très utilisée) Blocage temporaire des retraits de cryptos possible lors de périodes volatiles |
| FTX | Faibles frais de retrait.
Options de trading avancées. |
Options d’assistance limitées.
Sélection de crypto-monnaies plus restreinte que celle de certains concurrents. |
| Ascendex | Support client rapideRéduction des frais en utilisant la BTMX
Liquidité élevée Nombreux actifs cryptographiques Service de staking facile d’utilisation |
Ne permet pas les dépôts directs en fiat
La convivialité n’est pas excellente A subi un piratage majeur en 2021 |
| Swissborg |
La sécurité des actifs et des données des utilisateurs est garantie Les frais de trading et de retrait sont inférieurs à ceux des autres plateformes Un programme de récompense attractif et gratifiant. Dépôts et retraits en euros disponible par virement SEPA Très actifs sur leur chaîne youtube |
Disponible uniquement sur mobile
Nombre de cryptos disponibles restreint |
| Crypto.com | Prend en charge plus de 250 crypto-monnaies
Fournit une large gamme de produits en crypto-monnaies Dépôts et retraits en euros disponible par virement SEPA |
Frais relativement élevés
Support client médiocre |
| Kucoin | Possibilité de percevoir des intérêts sur les crypto-monnaies
Large choix de crypto-monnaies Frais réduits Service de prêt de cryptomonnaies (lending) facile d’utilisation |
Il n’y a pas de dépôt ou de transfert SEPA en EUR.
Par carte de crédit, aucun achat direct de crypto-monnaies n’est possible en EUR. Vous devez d’abord acquérir des USDT (stablecoin). |
| Coinbase | Un grand nombre de crypto-monnaies et de paires de trading.
Propose à la fois des plateformes conviviales pour les débutants et pour les traders avancés Bourse très liquide |
Absence de service clientèle de qualité
Coinbase.com est un compte de dépôt, ce qui signifie que vous ne contrôlez pas les clés privées. |
En dehors des bourses mentionnées ci-dessus, il existe d’autres moyens plus exotiques d’acheter des crypto-monnaies. Bien que nous ne les aborderons pas dans ce guide, nous devons mentionner le cas de la néobanque Revolut, qui permet d’acheter » des crypto-monnaies directement via son application. Il convient de souligner que Revolut ne vous autorise pas à détenir des crypto-monnaies, uniquement à en faire du trading : Aucun transfert ou paiement en crypto-monnaies n’est possible.
Revolut est l’une des néo-banques les plus appréciées en Europe auprès de N26. Néanmoins, les retours négatifs de clients dont les fonds sont bloqués par Revolut pendant des semaines, voire des mois, jusqu’à ce que le processus KYC (« Know Your Customer » : authentification des données du client) soit terminé, sont nombreux.
Quels sont les critères à prendre en compte lors du choix d’une plateforme d’échange de crypto-monnaies ?
Lorsque vous choisissez une plateforme de crypto échange qui répond à vos besoins, il y a plusieurs facteurs à prendre en compte. Les éléments les plus importants à prendre en compte sont les suivants :
- Les actifs pris en charge : Si vous cherchez à acheter des crypto-monnaies autres que le bitcoin, regardez la liste des actifs pris en charge avant de vous décider pour un échange. Certains ne prennent en charge que quelques crypto-monnaies, tandis que d’autres vous permettent de négocier des centaines.
- Méthodes de paiement : Les bourses de crypto-monnaies offrent généralement une poignée de moyens d’alimenter votre compte ou d’acheter des crypto-monnaies directement. Si la plupart des bourses prennent en charge les virements bancaires, certaines plateformes vous permettent également d’acheter des crypto à l’aide de cartes de crédit, de cartes de débit et d’autres méthodes de paiement numérique.
- Frais : Des frais élevés peuvent gruger le rendement de vos investissements, c’est pourquoi il est important de rechercher les frais d’échange de crypto avant d’ouvrir un compte. Les bourses de crypto-monnaies facturent généralement des frais de transaction et des frais de retrait, mais d’autres frais peuvent également apparaître.
- Sécurité : Malheureusement, les bourses de crypto-monnaies sont une cible de choix pour les pirates qui cherchent à mettre la main sur des crypto-monnaies. Les failles de sécurité et le cyber-vol sont courants dans le paysage des échanges de crypto, c’est pourquoi il est essentiel de choisir un échange avec des mesures de sécurité solides en place.
- Service clientèle : Si vous êtes novice en matière de crypto-monnaies ou d’investissement, vous pouvez avoir des questions ou avoir besoin d’aide pour commencer. Dans ce cas, choisir un échange avec un excellent support client est probablement la bonne décision.
- Réputation : Avant de vous inscrire à un compte sur une bourse de crypto-monnaies, il est bon de faire des recherches sur la réputation de cette bourse. Lisez les commentaires des clients, examinez l’historique de la bourse et recherchez les nouvelles récentes qui pourraient vous fournir des informations précieuses.
COMMENT ACHETER DES CRYPTO-MONNAIES ? EXEMPLE AVEC BINANCE
Maintenant que vous connaissez les bases, passons aux choses sérieuses. Et pour commencer, rien de tel que de découvrir la première plateforme de crypto-monnaies au monde, Binance. On va vous montrer toutes les subtilités qui se cachent derrière les premières étapes, de la création de votre compte à l’achat de vos premières crypto-monnaies. Alors suivez le guide !
ÉTAPE 1 : INSCRIPTION SUR BINANCE
Commençons par le commencement. L’inscription. Tout ce dont vous avez besoin est une adresse e-mail ou un numéro de téléphone.
N’oubliez pas d’activer l’authentification à deux facteurs, c’est plus sûr. Pour ce faire, il suffit de télécharger une application comme Google Authenticator sur votre appareil mobile et d’accéder aux paramètres de sécurité de votre compte Binance nouvellement créé. Vous pouvez ensuite scanner un code QR via votre application Google Authenticator. Et juste comme ça, votre application d’authentification est liée à votre compte Binance.
Elle vous fournira un code aléatoire que vous devrez saisir à chaque fois que vous vous connecterez à votre compte Binance, en plus de votre mot de passe. Toute personne malveillante qui parviendrait à forcer votre mot de passe aurait également besoin de votre téléphone portable pour s’authentifier. Cette mesure est suffisante pour mettre un terme à leurs efforts.
ÉTAPE 2 : VÉRIFICATION DE L’IDENTITÉ OU KYC
La vérification de l’identité ou KYC (Know Your Customer) est désormais obligatoire pour tous les nouveaux clients qui arrivent sur la plateforme Binance. Ou du moins, sans cette vérification, vos options sont très limitées (pas de dépôts, pas de retraits). Cette identification se fait généralement en deux étapes :
- La présentation d’une copie d’une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, permis de conduire)
- Une reconnaissance faciale
Une fois cette démarche effectuée, vous pouvez effectuer des dépôts et des retraits sur la plateforme jusqu’à une limite de transaction de 5000€/jour. Pour les riches navigateurs qui possèdent déjà de nombreux trésors, cette limite peut être étendue à 50 000€/jour en effectuant une démarche supplémentaire.
Vérification de l’adresse en présentant un justificatif de domicile (facture d’eau, d’électricité, document bancaire).
ÉTAPE 3 : L’ACHAT DE CRYPTO-MONNAIES
Commençons, les préparatifs fastidieux sont désormais achevés, vous allez pouvoir passer à la partie la plus divertissante, l’achat de crypto-monnaies. Si vous détenez déjà des crypto-monnaies sur une autre plateforme d’échange ou un portefeuille Metamask, il vous suffit de les déposer sur Binance.
Toutefois, supposons que vous souhaitiez acheter vos premières crypto-monnaies. Vous avez deux options :
- Vous pouvez déposer des devises traditionnelles (fiat) comme l’euro.
- Acheter directement par carte de débit ou de crédit (carte bancaire).
Les dépôts directs via SEPA sur Binance sont suspendus pour le moment. Si la rapidité est importante pour vous, JDC Compass recommande d’acheter des crypto-monnaies directement par carte bancaire. Dans le cas contraire, les transferts SEPA par le biais d’intermédiaires comme Advcash ou le service P2P Express sont toujours possibles.
Pour votre information, d’autres plateformes comme Crypto.com, acceptent les dépôts bancaires en euros sans intermédiaire.
QUELLE CRYPTO-MONNAIE ACHETER EN 2022 ?
Vous avez terminé vos formalités d’inscription sur le crypto exchange de votre choix ? Votre capital (judicieusement calculé, veillez à n’investir que l’argent dont vous n’avez pas besoin) est prêt à être investi ? Super, maintenant les choses sérieuses (ou amusantes ! ) peuvent commencer.
On va maintenant se concentrer sur les principales crypto-monnaies que vous pouvez acheter. Comme pour tout navire en quête de provisions pour son expédition, le choix de l’île sur laquelle vous accostez est crucial ! Dans la mesure du possible, vous devez éviter les îles fantastiques qui sont envahies par des tribus de Shibas en colère qui veulent vous sauter à la gorge. De même, les îles inconnues dont vous avez entendu les rumeurs par vos influenceurs préférés ne sont pas toutes riches et pleines de ressources rares. Il est de loin préférable d’imiter les marins expérimentés qui accostent sur des rivages connus sur des îles qui ne le sont plus.
Eh bien, c’est la même chose avec les crypto-monnaies. Vous entendrez parler d’un certain nombre de projets fantaisistes qui promettent des merveilles. L’envie d’explorer des terres inconnues est forte. Pourtant, le marin aguerri qui cherche un investissement à long terme est plus susceptible de s’en tenir à des projets solides et fortement capitalisés comme Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB) ou même Solana (SOL) pour un investissement initial. Nous vous proposons ici une sélection des principales crypto-monnaies à acheter en 2022 :
- Bitcoin
Le bitcoin est le leader du marché, le père de toutes les crypto-monnaies. En effet, le bitcoin est la première crypto-monnaie par sa capitalisation. Il règne de main de maître sur le monde des crypto-monnaies. Lorsque le bitcoin se porte bien, c’est tout le marché qui se porte bien. Quand le Bitcoin se porte mal… attention à vos autres crypto-monnaies ! Lorsque le bitcoin chute, l’ensemble du marché chute généralement aussi.
Généralement, le bitcoin est la crypto-mo
- Ethereum
nnaie phare dont on parle en premier. Celle sur laquelle parient les grandes institutions et les fonds d’investissement. En cas de baisse, c’est aussi l’actif qui chute le moins parmi les crypto-monnaies. Ce qui peut garantir une certaine sécurité pour le bon investisseur.
Et n’oubliez pas, que tel un trésor précieux, le bitcoin ne comptera à jamais que 21 millions d’unités, pas une de plus. Et des millions d’entre eux ont déjà été perdus dans les limbes de l’océan cryptographique, ce qui réduit encore leur nombre.
Ethereum est la seconde plus importante crypto-monnaie sur le marché. Tandis que le Bitcoin est considéré comme une réserve au même titre que l’or, l’Ethereum est plutôt la technologie du futur, la base du Web 3.0. Il sera utilisé pour développer des milliers d’applications sur Internet. L’Ethereum est le carburant qui rend possible l’utilisation de toutes ces applications, la fondation qui les soutient.
Si vous pariez sur Ethereum, vous pariez sur l’émergence du Web 3.0. Nous sommes actuellement au milieu du Web 2.0 et comme le dit le vieil adage : jamais deux sans trois.
- Binance Coin
Binance Coin est le jeton préféré de la plus grande bourse de crypto-monnaies au monde, le géant Binance. Ce géant décide du sort des traders qui fréquentent sa plateforme. Changpeng Zhao, aussi connu sous le nom de CZ, le patron de Binance, a tout intérêt à ce que le développement de l’écosystème crypto, de sa plateforme et de la croissance de son jeton BNB, dont il est connu pour en posséder beaucoup.
Ainsi, ceux qui misent sur BNB suivent les pas d’un voyant devenu très riche et qui fait en sorte que son jeton BNB devienne plus cher grâce aux burns (rachat progressif par Binance d’une certaine quantité de jetons BNB stockés sur une adresse inaccessible). Ces jetons sont perdus à jamais, ce qui rend l’offre plus chère et augmente donc le prix du jeton au fil du temps.
- Solana
Solana est une blockchain adossée à Sam Bankman-Fried, fondateur de FTX, une bourse spécialisée dans le trading de crypto-monnaies, et d’Alameda Research, un fonds d’investissement. L’écosystème Solana fourmille de nouvelles applications, toutes plus révolutionnaires les unes que les autres. Le carburant pour les faire fonctionner est, bien sûr, comme ETH pour la blockchain Ethereum, le SOL.
Solana est soutenu par de puissants acteurs du marché et présente actuellement un avantage significatif par rapport à Ethereum, à savoir de faibles coûts de transaction et une exécution rapide. Dans la lignée de ces avantages, le jeton SOL pourrait s’avérer être un pari intéressant sur le long terme.
QUEL INVESTISSEUR EN CRYPTO-MONNAIES ÊTES-VOUS ?
Par conséquent, avant d’investir dans les crypto-monnaies, il est important que vous connaissiez votre profil d’investisseur. Si vous ne vous sentez pas capable de gérer le risque, vous devez vous tourner vers des investissements plus sûrs comme l’immobilier ou l’assurance-vie.
En revanche, si vous vous sentez capable de gérer le risque, assurez-vous de l’être. On vous dira souvent qu’il ne faut « investir que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre… ». Mais pour la plupart des personnes têtues, cette formule n’est pas assez forte.
Nous pouvons donc la reformuler pour vous aider à savoir si vous êtes apte à investir dans les crypto-monnaies ou non : partez du principe que tout argent que vous investissez dans les crypto-monnaies sera perdu à jamais. Car fondamentalement, il y a un certain nombre de chances que ce soit le cas. Réaliser une plus-value ne peut être qu’une bonne nouvelle. Vous êtes à l’aise avec cette idée ? Alors vous êtes prêt à passer à l’étape suivante.
LES QUESTIONS RÉCURRENTES À SE POSER AVANT D’ACHETER UNE CRYPTO-MONNAIE
Comme pour tout nouveau venu, au moment d’acheter des crypto-monnaies, il est tout à fait normal que vous ayez plusieurs questions. Pas de panique, on va répondre à toutes vos questions :
Peut-on acheter des crypto-monnaies de manière anonyme ?
Oui et non. La réglementation des plateformes d’échange centralisées avance. Et c’est une bonne chose ! Elle vise à sécuriser les océans et à enfermer les pirates malveillants afin que nous puissions poursuivre notre croisière en toute sécurité. Cependant, cela s’accompagne d’une surveillance accrue des nouveaux marins qui veulent se lancer dans les cryptos. Comme pour toute ouverture de compte, les plateformes de crypto-monnaies demandent de plus en plus de preuves d’identité. Il est donc difficile de rester anonyme aujourd’hui si l’on veut acheter des crypto-monnaies.
Cependant, même si les échanges centralisés sont souvent la porte d’entrée, il est facile de les quitter rapidement en envoyant ses crypto-monnaies sur des portefeuilles numériques (de type Metamask), qui ne nécessitent aucun contrôle pour le moment et permettent d’interagir avec tous les protocoles d’échanges décentralisés en tout anonymat.
Peut-on acheter des crypto-monnaies via Paypal ?
Absolument, il est possible d’acheter des crypto-monnaies en utilisant Paypal. Paypal est l’une des méthodes les plus populaires pour acheter des crypto-monnaies. Il est possible d’utiliser Paypal pour acheter des bitcoins sur Binance, par exemple, par l’intermédiaire d’un partenaire de paiement comme Paxful ou LocalBitcoins. Ces derniers permettent d’effectuer des achats via le propre portefeuille numérique de Paypal pour les crypto-monnaies.
Est-il légal d’acheter des crypto-monnaies ?
Bien sûr, il est parfaitement légal d’acheter des crypto-monnaies sinon, nous ne nous y intéresserons pas autant. Le secteur des crypto-monnaies est encore jeune et risqué, mais prometteur. Il est parfaitement légal de participer au développement de cette nouvelle technologie.
En revanche, il est important de déclarer les bénéfices réalisés chaque année dans sa déclaration d’impôts. Si, après avoir fait bon usage du marché, vous ré-échangiez vos crypto-monnaies gagnées contre des euros, cette opération sera taxée à 30%. Les bénéfices doivent être déclarés. SI vous suivez ces directives, vous serez complètement en règle.
Est-il dangereux d’investir dans les crypto-monnaies ?
A la fois oui et non. Il y a toujours une part de danger dans tout investissement, et l’achat de crypto-monnaies ne fait pas exception. L’eau peut parfois être houleuse, et le monde des crypto-monnaies l’est particulièrement. Les profits et les pertes peuvent tous deux être décuplés. Si vous êtes à la recherche de sensations fortes, cet environnement vaut la peine d’être exploré. Qui sait, vous pourriez tomber sur des merveilles ?
Toutefois, comme pour tout investissement, la prudence est de mise (voir les recommandations de l’AMF à ce sujet). N’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin. Renseignez-vous avant d’acheter. Tout comme vous décidez d’investir dans une entreprise comme Microsoft, Amazon ou Tesla, vous ne pouvez prendre la décision d’acheter des BTC, ETH ou BNB qu’avec la conscience tranquille si vous avez fait suffisamment de recherches.
L’achat de crypto-monnaies est-il un bon investissement ?
Il est difficile de connaître à l’avance le cap du navire lorsqu’on explore des terres inconnues. Mais c’est ça l’aventure ! Découvrir de nouvelles terres prometteuses, sources de richesses futures. L’écosystème des crypto-monnaies est un peu comme ça. Les crypto-monnaies ont construit des richesses et les ont aussi détruites. C’est à vous de peser le pour et le contre. Vous devez soigneusement peser votre investissement en fonction de votre capacité à supporter le risque.
Est-il possible d’acheter des crypto-monnaies hors ligne ?
Oui, il est possible d’acheter des crypto-monnaies hors ligne, notamment via les coupons Bitcoin Digycode dans les bureaux de tabac. Ceux-ci permettent aux utilisateurs d’acheter du Bitcoin, de l’Ethereum, du Litecoin ou du Dash dans 10 000 bureaux de tabac en France. Il est possible d’acheter des coupons d’une valeur de 20 €, 50 € ou 200 €. Ils peuvent ensuite les échanger contre leur crypto-monnaie sur le site internet de Digycode. Cependant, les frais facturés par ce service sont élevés (8 %).
Par ailleurs, de plus en plus de distributeurs automatiques apparaissent dans les grandes surfaces comme Walmart aux États-Unis. Ces distributeurs automatiques de bitcoins sont de plus en plus courants partout… sauf en France. La charge administrative freine pour l’instant l’utilisation de ces machines dans nos supermarchés.
Devez-vous déclarer vos achats en crypto-monnaies à l’administration fiscale ?
Oui, vous devez déclarer vos crypto-monnaies. La première chose à faire est de déclarer vos différents comptes de crypto-monnaies à l’administration fiscale. Vous devez fournir tous les renseignements nécessaires sur vos comptes chez Binance, FTX… en somme, toutes ces plateformes constituent vos comptes bancaires en crypto-monnaies.
Par ailleurs, toute plus-value réalisée en crypto-monnaies, convertie en euros, doit être déclarée chaque année lors de votre déclaration de revenus en mai. En effet, en France, vous serez taxé à 30% sur vos gains.
Cependant, tant que vos gains restent en crypto-monnaies, ils ne sont pas considérés comme des bénéfices et n’ont pas à être déclarés. Les stablecoins comme USDT sont actuellement considérés comme des crypto-monnaies et sont donc exonérés d’impôt. Si vos bénéfices sont convertis en stablecoins (USDT, USDC, UST, DAI,…), ces transactions ne doivent pas être taxées. Du moins pour l’instant…
CONCLUSION
En conclusion, la meilleure façon d’acheter des crypto-monnaies est d’utiliser une bourse d’échange comme Binance ou Ascendex. Mais comme vous pouvez le constater, cet univers, même s’il est encore jeune, est déjà complexe. Pour les aventuriers qui veulent s’y lancer, il y a de nombreuses étapes à suivre : Sélection de la plateforme boursière, inscription, achat/vente, explications…. Détenir et gérer soi-même ses actifs est la véritable nouveauté des crypto-monnaies. Mais cela demande aussi un investissement personnel, du moins au début, pour comprendre le fonctionnement de ce nouveau monde.
Le monde cryptographique est vaste, plein de difficultés, mais aussi plein de mystères et de merveilles. Alors courage, vous êtes maintenant prêts à prendre le large sur votre propre navire. Et en cas de doute, vous pouvez toujours compter sur nous !
