Banque crypto-friendly : Cross River Bank dans les mailles de la FDIC

Depuis un certain temps déjà, les banques crypto-friendly subissent une pression intense de la part des régulateurs américains. Cross River Bank a une relation récente avec Circle et est couverte par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Un partenaire bancaire d’une société de crypto-monnaie vient de recevoir une injonction d’un régulateur bancaire américain pour « pratiques bancaires dangereuses ou malsaines ». Condamné au destin de Signature Bank, Silicon Valley Bank et Silvergate ? Il s’agit d’un nouveau problème que les utilisateurs de crypto-monnaies doivent surveiller de près. 

La FDIC intente une action en justice contre Cross River Bank

Tout d’abord, rappelez-vous que Cross River Bank est une institution financière spécialisée dans le service aux entreprises de technologie financière et de crypto-monnaie. En fait, cette banque de crypto-monnaies est actuellement sous les projecteurs de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). En tout état de cause, les régulateurs bancaires lui ont ordonné de revoir ses activités de prêt. Dans le même temps, il demande également la correction des violations de la loi sur le financement équitable.

Le 8 mars de cette année, la Federal Deposit Insurance Corporation a rendu une ordonnance de consentement à Cross River Bank. La FDIC a accusé les banques cryptographiques de mener des pratiques bancaires «risquées» ou «malsaines» tout au long de 2021. S’il est vrai que Crossriver Bank a accepté cette ordonnance de consentement, on peut se demander si elle acceptera les violations signalées lors de cet examen. De plus, les régulateurs financiers américains ont exigé que Cross River Bank mette en œuvre des protocoles de surveillance et de contrôle pour résoudre les problèmes rencontrés dans ses activités de prêt. En d’autres termes, remédier à toutes les faiblesses et lacunes afin de se conformer aux lois et réglementations applicables.

Veuillez noter que ce n’est pas la première fois que des allégations de fraude sont portées contre Cross River Bank. En 2018, la Banque régionale du New Jersey a été condamnée à une amende de 642 000 $ et a modifié certaines activités illégales. De plus, les agents dépositaires bancaires indépendants américains sont de plus en plus préoccupés par les activités de crypto-monnaie des banques qui couvrent une partie de leur dette.

Cross River Bank a-t-elle accepté la réclamation de la FDIC ?

L’ordonnance par consentement demande à Cross River Bank de réitérer un certain nombre de points clés. Il s’agit notamment du suivi des systèmes de contrôle interne, des systèmes d’audit interne, des financements, des systèmes d’information ou encore de la protection des consommateurs. Cela dit, le rapport d’examen de Cross River Bank est cinglant. Surtout, les banques partenaires de Circle et Coinbase devraient éviter que de telles faiblesses ne se reproduisent à l’avenir. Remarque : Coinbase a mis fin à son partenariat avec Silvergate.

Mais Cross River Bank admettra-t-elle ou niera-t-elle les violations constatées dans son rapport d’enquête ?Jusqu’à présent, la banque crypto-friendly n’a ni accepté ni nié les réclamations de la Federal Deposit Insurance Corporation. . Cependant, il a conclu des accords avec les régulateurs pour remédier à son incapacité à assurer le respect de la réglementation en vigueur.

Mais une porte-parole de Cross River Bank a déclaré que l’ordonnance de la FDIC n’entraverait en rien la croissance de la banque. Pour lui, les affirmations réglementaires américaines sur les services bancaires traditionnels n’ont rien à voir avec les services liés à la crypto-monnaie. La banque axée sur la fintech a enregistré 5,7 milliards de dollars de dépôts à la fin de 2021.

La réglementation du commerce des crypto-monnaies est essentielle

La PDG de Cross River Bank, Jill Gade, a confirmé dans un communiqué le 27 avril que la surveillance réglementaire de la banque avait augmenté. En même temps, on m’a rappelé l’importance de défendre les concepts de responsabilité et de transparence. Pour ce faire, Crossriver doit se conformer en temps opportun aux ordonnances de consentement. Il est donc clair que les banques crypto-friendly ont connu des difficultés ces derniers mois. De plus, Signature Bank a également récemment fermé ses services, et l’un des administrateurs de la structure a fait l’annonce suivante :

“Les régulateurs ont voulu envoyer un message très fort contre les crypto-monnaies en fermant la banque.”

Avec un certain nombre de faillites d’actifs au cours des derniers mois, les banques favorables à la cryptographie font l’objet d’un examen minutieux de la part des régulateurs.

Cependant, les effectifs des banques de monnaie numérique continuent de diminuer et les sociétés bancaires affiliées restent réticentes à fournir des services. Pour cette raison, Binance.US, par exemple, est toujours à la recherche d’installations bon marché pour servir ses utilisateurs.

Pendant ce temps, les régulateurs se souviennent encore de l’échec fatal de Silvergate. Ce dernier est d’augmenter le degré de surveillance des transactions bancaires. Gold et Silvergate étaient les meilleures banques du secteur de la cryptographie, même si les faillites de FTX et de Terra ont déséquilibré la banque. De plus, les utilisateurs utilisent Silvergate plus fréquemment, grâce à une plateforme alternative, le Silvergate Exchange Network. Contrairement aux banques traditionnelles, Silvergate a toujours répondu aux besoins des clients, même le week-end. Les investisseurs ont ensuite exécuté avec succès des transactions instantanément 24 heures sur 24.

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